신용관리 꿀팁

신용관리 꿀팁

신용점수의 결정방법 및 향상에 대해 알아보겠습니다.

신용이 낮은 이유

연체이력이 언제까지 활용되나요?

채무를 상환한 완료일 기준으로 장기연체정보(신용 정보원)는 5년간 활용되며, 일부 장기연체정보(신용정보사), 세금 체납 정보, CB 연체정보 등은 활용기간이 3년입니다.

상환일로부터 시간이 지날수록 연체이력에 대한 부정적 평가요인이 줄어들어 신용점수는 높아집니다. 이 기간 중 추가 연체가 생기지 않도록 주의하셔야 합니다.

채무보증 이후 신용점수가 내려갔어요

연대보증 채무자는 '주채무자'와 같이 빚을 갚아야 하므로 연대보증인 또한 '주채무'를 지는 것으로 평가되어 신용점수에 영향을 미칩니다.

재산과 연봉이 높은데도 신용점수는 낮아요

소득/재산/직장 등의 정보는 신용점수 평가에 활용되지 않습니다. 신용점수는 개인의 신용거래 실적을 분석한 정보를 통해 결정됩니다. 나이스평가정보는 이를 통계적 방법으로 분석, 향후 1년 내에 90일 이상 장기연체 등 신용위험이 발생할 가능성을 실시간 수치화하는 방식으로 평가합니다.

신용카드를 발급받을 수 없어요

각 금융회사는 개인신용평가기관에서 제공하는 신용점수, 개인정보 및 자체 보유 금융거래정보 등을 반영해 내부적으로 카드 발급 심사에서 활용되고 있습니다. 따라서 나이스평가정보는 신용점수를 제공할 뿐, 카드 발급 심사에는 관여하지 않습니다.

다른 기관보다 나이스 신용점수가 낮아요

신용평가기관별로 수집하는 정보와 가중치의 기준이 다르기 때문에, 각 평가기관이 내놓는 신용점수는 다를 수 있습니다.

참고로 채무보증정보와 고금리 대부 이용 정보는 나이스평가정보에서만 활용하고 있습니다.

신용을 높이는 방법

신용거래를 오래하면 신용점수가 올라가나요

대출 및 신용카드 개설 등 신용거래 이력은 기간이 지날수록 신용점수에 긍정적으로 반영됩니다. 대출/보증/신용카드 등 적절한 신용거래를 하지 않을 경우, 신용을 평가할 수 있는 정보가 부족하기 때문에 좋은 신용점수를 받기 어렵습니다.

신용점수를 올리기 위해서는 연체 없이 꾸준하게 신용카드를 사용하거나 신용점수에 맞는 우량 금융회사와 거래해야 합니다.

신용카드 개수를 줄이면 신용점수가 올라가나요

신용카드 발급 건수와 신용점수는 무관합니다. 신용점수 상승을 위해 연체 없이 꾸준한 신용카드 사용을 권장드립니다. 나이스평가정보는 신용카드 지속 사용(6개월 이상, 매달 일시불 30만 원 이상)을 신용평가에 긍정적으로 반영하고 있습니다.

나이스평가정보는 카드사로부터 매월 15일 이전에 전월 사용실적을 1회 입수하며 신용점수 평가에 활용하고 있습니다. 단, 최근 6개월 내 현금서비스 이용은 평가에 부정적으로 반영하므로 주의하셔야 합니다.

신용카드 사용이 체크카드보다 도움이 되나요

신용점수 평가에 체크카드 사용금액 역시 비중 있게 반영하고 있습니다. 여기에는 대출이 과다하지 않으며 연체 이력이 없는 체크카드 우량 사용자에 한해서 조건이 붙습니다.

또한, 최근 6개월 내 현금서비스 이용 이력이 있다면 체크카드 사용내역이 신용평가에 반영되지 않습니다.

신용점수에 유리한 대출상환방법이 있나요

고금리 대출(저축은행/대부업)은 상환 이후에도 신용점수에 영향을 미치기 때문에, 금리가 높은 대출부터 갚는 것이 신용점수 관리 측면에 도움이 됩니다. 대출상환 이후 연체 없이 신용 거래를 하면 신용점수가 오를 수 있으나, 대출 이전 신용점수를 회복하는 대에는 상환 후 일정 기간이 소요됩니다. 이 외에도 캐피털, 카드론, 현금서비스는 신용점수 산출에 반영되는 정보이므로 이용 시 주의하셔야 합니다.

공공요금이나 건강보험 납부자료 제출이 도움되나요

나이스평가정보는 비금융정보(공공요금, 국민연금, 건강보험료, 통신요금) 자료 제출을 신용점수 가산점으로 반영하고 있습니다. 이중 2건 이상에 대해 6개월 이상(최근 3개월 포함) 납기일에 맞춰 납부한 내역을 나이스지키미에 등록하시면 됩니다. 비 금용정보 가산점은 개인 상황에 따라 차이가 있을 수 있으며, 신용카드 사용금액 등 금융거래실적이 등록되는 경우 비금융 정보로 산정되어 가산점이 적을 수 있습니다. 꾸준한 신용카드 사용으로 신용점수가 높아지도록 하는 것이 필요합니다.

신용관리 기타 꿀팁들

신용점수 평가방법을 알고 싶어요

나이스지키미 홈페이지에 신용점수 산정 방식을 공시하고 있으며, 투명성 제고를 위하여 사유에 대해 더 상세히 제공하고 있습니다.

단, 개인의 신용거래 상태에 따라 다르게 반영되는 항목별 점수는 공개가 어렵다고 합니다.

신용거래 기록을 삭제해주세요

2011년 10월 이후 신용조회 정보는 신용점수 산출에 활용되지 않으며 금융회사에 제공하지 않습니다. 단, 사기 방지 목적으로 제공할 수는 있으며, 필요한 경우 본인 요청에 의해 신용 조회 기록을 삭제 가능합니다.

개인회생 금지명령일 이후 연체정보 이력이 활용되고 있어요

한국신용정보원의 신용정보관리규약 제8조 제5항 및 당사 신용정보관리규약 제12조 8호에 따라 등록사유 발생일이 금지명령일 이후인 경우 등록할 수 없습니다. 파산면책과 다르게 개인회생인 경우 채권자 목록 포함 여부를 계좌번호까지 확인하여야 하며, 개인정보 보호 정책에 따라 고객이 직접 등록 금융회사에 요청하여야 합니다.

참고로, 동 규약에 따라 개인회생인가 시 '연체정보 등'은 인가일자로 해제하고, 개인회생 폐지 시 해제되었던 '연체정보 등'을 최초 등록사유 발생일자로 제 등록하고 있습니다. 개인회생 폐지 결정 후 금지명령의 효력이 사라지게 되므로 재 등록된 연체정보 이력은 정정 대상이 아닙니다.

대출을 상환했는데도 신용점수가 오르지않아요

개인의 현재 신용거래 상태에 따라 대출상환 후의 영향은 다르게 나타날 수 있으며, 대출상품의 성격 및 금리와 사용빈도, 금액에 따라 반영 정도에 차이가 있습니다. 일부 대출 상환 후 기 반영 중인 고금리 대출 등 정보가 존재할 경우, 또는 동일 금융기관의 계좌가 여러 건이나 일부 계좌만 상환한 경우, 대출상환 후에도 유사 업권으로부터의 대출을 다량으로 보유하고 있을 경우 변동이 없을 수 있습니다.

대부업 대출정보를 확인할 수 있나요

나이스평가정보는 대부업체와 협약하여 대부업체로부터 대출/연체/채무보증 등의 정보를 제공받아 신용점수 산출에 활용하고 있습니다. 또한 대부업체 이용 정보가 포함된 신용보고서를 등기우편으로 제공합니다.

단, 대부업체 이용 정보는 당사에서 활용하는 정보와 다를 수 있으며, 본인의 대부 이용 정보가 사실과 다른 경우 해당 대부업체로 문의 바랍니다.